第一次擁有比特幣：從零開始的完整指南

本指南將帶領您完成第一次擁有比特幣的完整歷程。我們會從最基本的概念開始，逐步引導您創建錢包、購買比特幣，並安全地保管您的資產。無論您是完全不懂比特幣的新手，還是想要系統化了解購買流程的投資者，這份指南都將提供您所需的完整資訊。

理解比特幣的基本概念

什麼是比特幣？

比特幣（Bitcoin，簡稱 BTC）是一種去中心化的數位貨幣，於 2009 年由化名「中本聰」的匿名人物創造。與傳統貨幣不同，比特幣不依賴中央銀行或政府機構發行，而是透過分散式網路中的節點共識機制產生和記錄交易。

比特幣的核心技術是區塊鏈（Blockchain），這是一種分散式帳本技術。簡單來說，您可以將區塊鏈視為一本公開的日記本，記錄著所有比特幣轉帳的資訊。這本日記本被複製到全球數千個節點中，任何人都可以查閱，但無法單方面修改過往的記錄。這種設計確保了比特幣交易的透明性和不可竄改性。

比特幣的供應量上限為 2100 萬枚，這是寫入比特幣程式碼中的硬性限制，無法被任何個人或機構改變。這種固定的供應量使得比特幣具有類似黃金的「稀缺性」特性，與各國政府可無限印製的法幣形成鮮明對比。

為什麼選擇比特幣？

選擇比特幣的理由多樣且因人而異，以下是幾個最常被提及的優勢：

去中心化特性：比特幣不受任何單一機構控制，無法被政府或銀行隨意凍結或干預。這對於生活在貨幣不穩定地區的人們特別有價值。

全球可及性：只要有網路連接，任何人都可以使用比特幣，不需要銀行帳戶或身份證明。這為全球約 17 億「無銀行帳戶」人口提供了參與金融系統的機會。

高度流動性：比特幣是市值最大的加密貨幣，在全球數千個交易所和場外交易平台上交易，每日交易量達數百億美元。

透明且可驗證：所有比特幣交易都公開可查，任何人都可以驗證交易的合法性。這種透明度是傳統金融系統難以比擬的。

分割性：比特幣可以分割到小數點後第八位（0.00000001 BTC，稱為 satoshi），這意味著您不需要購買整枚比特幣，可以根據預算購買任意金額。

選擇適合的比特幣錢包

比特幣錢包的運作原理

在購買比特幣之前，您需要一個「錢包」來存放您的比特幣。比特幣錢包並不實際儲存比特幣本身——比特幣實際上儲存在區塊鏈上。錢包的功能是儲存您的「私鑰」（Private Key），這是一組密碼數學運算產生的隨機數字，用於授權比特幣轉移。

您可以將比特幣地址想像成銀行帳號，而私鑰則是提款密碼。任何知道您私鑰的人都可以轉走您所有的比特幣。因此，保護私鑰的安全是比特幣資產安全的核心。

錢包還會產生「助記詞」（Seed Phrase），這是私鑰的 human-readable（人類可讀）版本。通常是 12 或 24 個英文單字，必須按照特定順序記住。透過助記詞，您可以在任何相容的比特幣錢包中恢復您的資金。因此，助記詞就像「密碼的密碼」，是錢包備份最重要的部分。

軟體錢包詳解

軟體錢包是安裝在智慧型手機或電腦上的應用程式，適合日常使用和中小額資金存放。以下是幾種常見的軟體錢包類型：

行動錢包（Mobile Wallet）：這是最方便的選擇，您可以隨時隨地進行比特幣收發。常見的行動錢包包括 Trust Wallet、BlueWallet、Samourai Wallet 和 Electrum Wallet。行動錢包通常支援 QR Code 掃描功能，讓地址輸入更加便利。錢包密碼或生物特徵識別（如指紋或 Face ID）提供第一層保護。

桌面錢包（Desktop Wallet）：安裝在電腦上的錢包類型。Bitcoin Core 是最知名的桌面錢包，它是比特幣的官方參考實現，提供完整節點功能，可驗證所有區塊鏈交易的下載和驗證。Electrum 是另一個流行的選擇，以輕量化和快速同步著稱，支援硬體錢包整合和多重簽章功能。

網頁錢包（Web Wallet）：透過瀏覽器訪問的線上錢包，由交易所或第三方服務提供。這類錢包使用最方便，但私鑰由服務商托管，存在集中風險。僅適合短期、小額資金的存放，不建議長期持有大量比特幣。

硬體錢包詳解

硬體錢包是專門設計的物理設備，用於安全儲存私鑰。即使連接到被惡意軟體感染的電腦，硬體錢包也能保護您的比特幣免受盜竊。這是長期持有比特幣的最佳選擇，特別適合存放較大金額。

主流硬體錢包比較：

硬體錢包的工作原理是將私鑰永遠保存在設備的安全晶片中。當需要簽署交易時，交易資料傳入設備，在設備內部完成簽署後只輸出數位簽章資料。由於私鑰從未離開設備，即使電腦被入侵，攻擊者也無法取得您的比特幣。

建立第一個錢包的詳細步驟

以下以常用的軟體錢包為例，說明建立錢包的完整流程：

第一步：選擇並下載錢包應用程式

根據您的需求選擇合適的錢包。如果您是蘋果手機用戶，可以從 App Store 下載；如果您使用 Android 手機，可以從 Google Play 商店或錢包官網下載 APK 檔案。下載時務必確認以下事項：

• 確認下載來源是官方網站或可信賴的應用商店
• 檢查應用程式的開發者資訊
• 查看用戶評價和下載次數
• 確認應用程式的數位簽章（Android APK）

比特幣社群普遍推薦的錢包包括：BlueWallet（簡單易用）、Electrum（功能強大）、Samourai Wallet（強調隱私）、Trust Wallet（多幣種支援）。

第二步：建立新錢包

打開應用程式，選擇「建立新錢包」（Create New Wallet）或類似的選項。錢包會自動產生一組隨機的助記詞（Seed Phrase）。這是您比特幣資產的唯一備份，必須妥善保管。

錢包會顯示 12 或 24 個英文單字，這些單字取自固定的詞庫（ BIP39 標準），每個單字都有固定的編號。請準備好紙筆，按照顯示的順序將所有單字抄寫下來。

第三步：驗證助記詞

為了確保您正確記錄了助記詞，錢包會要求您進行驗證。可能是要求您按順序點選特定的單字，或者讓您重新輸入完整的助記詞。這一步非常重要，可以確保您記錄的助記詞是正確且完整的。

千萬不要跳過這個步驟！如果助記詞記錄錯誤，您將無法恢復您的比特幣。

第四步：設定安全防護

設定錢包密碼或 PIN 碼。這是訪問錢包的第一層保護，通常用於解鎖應用程式。建議使用強密碼，避免使用簡單的數字組合。

如果您的設備支援生物特徵識別（如指紋或 Face ID），可以啟用此功能以提高便利性。同時，確認錢包的自動鎖定時間設定，確保在不使用時錢包會自動鎖定。

第五步：了解恢復選項

仔細閱讀錢包提供的恢復說明。了解如何透過助記詞恢復錢包，這項知識在更換設備或需要恢復錢包時非常重要。

大多數比特幣錢包遵循 BIP39 標準，這意味著您可以用助記詞在任何 BIP39 相容的錢包中恢復資金。例如，如果您使用 BlueWallet 创建的助記詞，可以在 Electrum 或 Trezor 錢包中恢復。

錢包安全最佳實踐

保護比特幣錢包的安全至關重要。以下是必須遵循的安全實踐：

備份助記詞：這是最重要的一點。將助記詞抄寫在紙上，建議製作兩份以上的備份，放在不同地點保管。千萬不要將助記詞儲存在電子設備、雲端服務或任何可被網路訪問的地方。

避免螢幕截圖：不要對助記詞進行螢幕截圖，手機的截圖可能會自動同步到雲端，造成安全風險。

使用防火的存放方式：考慮使用金屬助記詞板（如 Steel Wallet）來備份助記詞，這可以防火防水，保護紙張備份免受意外損壞。

不要與他人分享助記詞：任何詢問您助記詞的人都是試圖盜取您的比特幣。比特幣團隊或錢包開發者永遠不會要求您提供助記詞。

定期檢查錢包備份：確認您的助記詞備份仍然可讀，定期檢查紙張是否褪色或損壞。

選擇比特幣交易所

交易所的角色

比特幣交易所是買賣比特幣的平台，類似於股票的證券交易所。投資者使用法定貨幣（如美元、新台幣）在交易所購買比特幣，也可以將比特幣賣回換取法定貨幣。

交易所大致可分為兩種類型：

中心化交易所（CEX）：由公司運營的交易所，用戶將資金存入交易所的帳戶，由交易所托管。這類交易所提供較好的流動性和便利性，但存在運營風險。知名的中心化交易所包括 Binance（幣安）、Coinbase、MAX、BitoPro 等。

去中心化交易所（DEX）：直接在區塊鏈上進行的交易，無需將資金托管到交易所。用戶透過錢包直接與智能合約互動。這類交易所提供更高的自主性，但使用門檻較高，流動性可能較低。

台灣本地交易所

如果您在台灣，以下是幾個主要的本地交易所選擇：

MAX 交易所：

• 台灣最大的加密貨幣交易所之一
• 支援新台幣（TWD）直接入金
• 銀行轉帳入金免手續費
• 適合比特幣新手入門
• 交易費用相對較低

BitoPro 交易所：

• 由 BitoEx 營運，擁有便利的場外交易服務
• 支援多条便利的入金管道
• 有自己的區塊鏈錢包應用程式
• 適合需要快速購買的用戶

Bitfinex（海外交易所）：

• 全球歷史最悠久的交易所之一
• 提供多種加密貨幣交易對
• 較高流動性但需要較高 KYC 等級

國際交易所

如果您希望使用國際交易所，以下是幾個知名選擇：

幣安（Binance）：

• 全球最大的加密貨幣交易所
• 交易量最大、流動性最高
• 支援數百種加密貨幣
• 提供期貨、槓桿等多種交易選項
• 需要注意各地區的合規要求

Coinbase：

• 美國最大的加密貨幣交易所
• 以用戶友善的介面著稱
• 在美國納斯達克上市
• 適合機構投資者和新手

交易所選擇考量因素

選擇交易所時應考慮以下因素：

監管合規：選擇在您所在地區合法運營的交易所。台灣的交易所應遵守金管會的相關規定。了解交易所是否有用戶資產保護機制，例如冷熱錢包分離、用戶資產保險等。

流動性：高流動性確保您可以快速买入或卖出比特幣，且價格滑價較小。觀察交易所的每日交易量和訂單簿深度。

費用結構：不同交易所的費用差異可能很大。注意以下費用：

• 入金手續費（銀行轉帳、信用卡等）
• 交易手續費（ maker/taker 費用）
• 提現手續費

安全性：研究交易所的安全記錄。查看是否曾發生過安全事件，以及事件後的補救措施。選擇有良好安全聲譽的交易所。

用戶體驗：介面是否直覺、客服是否容易聯繫、是否有中文客服等。

購買比特幣的完整流程

帳戶註冊與身份驗證

大多數合規的交易所都需要進行身份驗證（KYC，Know Your Customer）。這是為了遵守反洗錢法規，也是保護用戶安全的必要措施。註冊流程通常包括以下步驟：

第一步：電子郵件註冊

使用您的電子郵件地址註冊帳戶。建議使用安全的密碼，並啟用雙重認證（2FA）。

第二步：手機號碼驗證

綁定手機號碼以接收驗證碼。這有助於帳戶安全，並可在忘記密碼時進行身份驗證。

第三步：身份驗證（KYC）

這是最重要的步驟。您需要上傳身份證件（如身份證、護照或駕照）以及可能需要的地址證明。部分交易所還會要求您進行人臉識別驗證。

身份驗證的審核時間各交易所不同，從幾分鐘到幾天都有可能。MAX 交易所通常在幾小時內完成審核。

入金方式詳解

在購買比特幣之前，您需要先將資金存入交易所。以下是常見的入金方式：

銀行轉帳（最推薦）：

• 這是台灣用戶最常用的入金方式
• 登入交易所後，獲取專屬的銀行帳號
• 使用您的銀行帳戶轉帳至交易所帳戶
• 確認轉帳時的備註欄位填寫正確
• 通常需要 1-2 個工作天完成
• MAX 交易所的銀行轉帳免手續費

信用卡購買：

• 最快速的方式，幾分鐘內即可完成
• 手續費較高，通常在 2-5% 之間
• 有每日購買限額
• 適合緊急需要比特幣的情況

場外交易（OTC）：

• 適合大額交易（通常超過一定金額）
• 可以協商更好的價格
• 風險較高，需要確認交易對手的信譽
• BitoPro 等交易所提供 OTC 服務

電子支付：

• 部分交易所支援街口支付等電子支付方式
• 方便但通常有較高的費用

下單購買比特幣

資金入帳後，您就可以開始購買比特幣了。交易所提供多種下單類型：

市價單（Market Order）：

• 以當前市場最佳價格立即成交
• 適合想要快速成交的情況
• 成交價格可能略有滑價
• 這是最簡單的下單方式

限價單（Limit Order）：

• 設定您願意購買的目標價格
• 當市場價格達到您設定的價格時才成交
• 適合想要以特定價格買入的情況
• 需要等待訂單成交

止損單（Stop-Loss Order）：

• 當價格下跌到某一水平時自動賣出
• 用於限制損失
• 進階投資者較常使用

對於初次購買比特幣的新手，建議使用市價單，這樣可以確保訂單立即成交。開始時只購買少量比特幣，熟悉整個流程後再增加投資金額。

購買後的重要步驟

不要將比特幣長期存放在交易所！這是比特幣投資最重要的原則之一。將比特幣存放在交易所存在以下風險：

• 交易所可能被駭客入侵
• 交易所可能倒閉或破產
• 帳戶可能被盜
• 交易所可能冻结您的資產

購買比特幣後，應盡快將比特幣轉移到您的個人錢包。以下是轉帳流程：

第一步：獲取您的個人錢包地址

打開您的比特幣錢包，點擊「接收」或類似選項。複製顯示的比特幣地址。確保選擇正確格式的地址（ Legacy、P2SH 或 Bech32）。

第二步：在交易所发起提現

登入交易所，找到「提現」或「提領」功能。選擇比特幣，貼上您的錢包地址。輸入您要提現的比特幣數量。確認轉帳資訊無誤後提交。

第三步：等待確認

比特幣網路需要時間確認交易。根據您設定的費用高低，可能需要 10 分鐘到數小時。您可以在區塊鏈瀏覽器上追蹤交易狀態。

比特幣的保管與安全

為什麼要自己保管比特幣？

「不是你的密鑰，就不是你的比特幣」（Not your keys, not your bitcoin）是比特幣社群的格言。這句話的意思是，如果您將比特幣存放在交易所，那麼您實際上並不擁有這些比特幣——您只是擁有交易所欠您比特幣的借條。

當您將比特幣存放在交易所時：

• 交易所控制著實際的比特幣
• 您只能依賴交易所的誠信
• 如果交易所被駭、破產或行為不當，您可能損失所有資產

歷史上有許多交易所倒閉或被駭的案例。例如：

• Mt. Gox（2014年倒閉，用戶損失約 85 萬枚比特幣）
• QuadrigaCX（2019年破產，約 1.9 億美元資產無法訪問）
• FTX（2022年破產，數十億美元資產損失）

自己保管比特幣意味著您完全控制自己的資產，但同時也承擔保護資產的全部責任。這就是比特幣「自我托管」（Self-custody）的核心概念。

冷錢包與熱錢包

比特幣錢包根據連網狀態可分為「熱錢包」和「冷錢包」：

熱錢包（Hot Wallet）：連接網路的錢包，如手機錢包、桌面錢包。這類錢包使用方便，適合日常交易，但存在被駭客攻擊的風險。建議只將少量比特幣存放在熱錢包中。

冷錢包（Cold Wallet）：不連接網路的錢包，如硬體錢包、紙錢包。這類錢包安全性極高，適合長期存放大量比特幣。硬體錢包是最常見的冷錢包形式，結合了高安全性和使用便利性。

一般的資金配置建議是：

• 少量比特幣（相當於您願意隨時花費的金額）存放在熱錢包
• 大部分比特幣存放在冷錢包中長期持有

備份與恢復

正確備份比特幣錢包是確保資產安全的關鍵。以下是備份的最佳實踐：

紙張備份：

• 將助記詞完整抄寫在紙上
• 建議使用防水、防火的紙張或金屬板
• 製作多份備份，放在不同地點
• 避免將助記詞存放在同一處

金屬備份：

• 使用不锈鋼或其他金屬板雕刻助記詞
• 可防火、防水、防腐蝕
• 適合長期保存
• 市面上有專門的產品如 Steel Wallet、Cryptosteel

數位備份的風險：

• 不要將助記詞存放在電腦或手機中
• 不要將助記詞上傳到雲端服務
• 不要透過電子郵件傳送助記詞
• 不要截圖保存助記詞

多重簽章錢包

對於大量比特幣的存放，可以考慮使用多重簽章（Multi-signature，簡稱 Multisig）錢包。這類錢包需要多個私鑰才能授權交易，提供額外的安全保障。

例如，您可以設定一個 2-of-3 的多重簽章錢包，意即需要 3 個私鑰中的任意 2 個才能轉帳。這意味著：

• 即使一個私鑰被盜，攻擊者也無法轉走比特幣
• 您可以將私鑰存放在不同地點
• 如果一個私鑰遺失，您可以透過其他兩個私鑰恢復訪問

Trezor、Coldcard 等硬體錢包都支援多重簽章功能。 Electrum 軟體錢包也提供強大的多重簽章支援。

比特幣投資的風險管理

了解比特幣的波動性

比特幣以其劇烈的價格波動而聞名。在某些日子裡，價格可能上漲或下跌 10% 或更多。這種波動性既是機會也是風險。

波動的原因：

• 市場相對較小，大額交易即可造成大幅波動
• 缺乏傳統市場的監管機制
• 投資者情緒和市場預期影響價格
• 新聞事件和監管消息對價格影響大

應對波動的策略：

• 只投入您可以承受損失的資金
• 不要投入生活必需的资金
• 考慮分散投資，不要將所有資金投入比特幣
• 長期持有可以減少短期波動的影響

常見的投資錯誤

比特幣新手常犯的錯誤包括：

把所有錢投入比特幣：比特幣是高風險資產，不應佔據您投資組合的全部。建議大多數投資者將比特幣配置控制在可投資資產的 1-10%。

在價格高點買入：追漲殺跌是常見的錯誤。避免情緒化交易，設定明確的投資計劃。

忽視安全性：將比特幣長期存放在交易所、使用簡單的密碼、沒有備份助記詞等，都可能導致資產損失。

頻繁交易：比特幣交易需要支付費用，頻繁交易會累積大量費用並侵蝕收益。長期持有通常是更明智的策略。

忽視稅務義務：比特幣交易可能需要納稅。了解您所在地區的加密貨幣稅務規定。

建議的投資策略

美元成本平均法（DCA）：這是一種簡單有效的策略，每週或每月固定投資一定金額。這種方法可以在價格高時買入較少，在價格低時買入較多，平均下來的成本通常較為合理。

長期持有（HODL）：比特幣的長期趨勢是上漲的（截至 2024 年為止）。長期持有可以避免短期波動的干擾，享受比特幣成長帶來的收益。

分批進場：如果您有一筆資金想要投入比特幣，不要一次性全部投入。分批進場可以降低買在高點的風險。

開始您的比特幣之旅

首次購買的建議金額

對於比特幣新手，建議首次購買時遵循以下原則：

從小額開始：只投入您可以承受損失的金額。即使全部損失也不會影響您的生活品質。建議首次購買金額為新台幣 1,000-10,000 元（約 30-300 美元）。

逐步增加：在熟悉整個流程並建立信心後，可以逐步增加投資金額。

練習轉帳：購買比特幣後，立即練習將比特幣轉移到您的個人錢包。這是必須掌握的基本技能。

下一步可以做什麼

完成首次購買後，您可以繼續探索以下主題：

深入了解比特幣技術：學習區塊鏈、比特幣腳本、隔離見證等技術概念，可以幫助您更好地理解比特幣。

探索其他加密貨幣：在熟悉比特幣後，可以研究乙太坊、萊特幣等其他加密貨幣。

參與比特幣社群：加入比特幣論壇、社群媒體群組，與其他愛好者交流經驗。

關注比特幣新聞：定期閱讀比特幣新聞和分析，保持對市場的了解。

風險提示：

• 比特幣價格波動劇烈，投資有風險
• 過去表現不代表未來收益
• 請只用可承受損失的資金投資比特幣
• 永遠自己保管比特幣，不要長期存放在交易所
• 做好功課，了解您投資的項目